专家建议：

    广州工商银行理财分析师黄芳指出，一般来说，刚刚工作的年轻人月收入在3000元左右，扣除生活费，一般每月手头可以掌控的资金约1500元左右。就目前广州的租金价格来说，刚毕业的大学生还是租房、尤其是合租比较划算。

    中户型首付20万买房15年可省6万元

    疑问：购80平方米中户型需什么收入水平？

    小黄夫妇工作已经5年之久，两人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。目前小两口计划买房，家里人愿意给予10万元作为支持，而自身已有15万元的存款。但由于加息影响及预期，小两口对是否购房一直犹豫不决。

    分析：

    按照目前国际贷款购房的一个基本原则，月还款额占月收入的30%~40%比较合理。为此，小黄夫妇的贷款购房额度在45万元到60万元比较合适，以目前广州楼市的市场平均价(7000元左右)，楼房的购置面积大概在80~90平米左右比较合适。

    具体操作：

    以贷款利率5.51%、贷款期限15年、贷款金额45万元计算，小黄夫妇每月需还款3679.26元，月还款额占月收入比为30.66%，属于合理区间；以贷款利率5.51%，贷款期限20年，贷款金额50万元计算，小黄夫妇每月需还款3442.26元，也属于合理区间。

    由于小黄夫妇目前已经拥有15万的储蓄，家人还会支持10万，同时自身的经济收入也比较可观，短时间也没有购车计划，为此，其购房总价可以在60~70万左右。

    专家建议：

    中原地产分析师陈伟雄分析建议小黄夫妇应放弃租房，转入买房。

    小黄夫妇一年的租房成本为18000元，15年为27万，同时这种成本的支出是消费性支出，不会产生任何价值。

    如果购买一套65万的房产，首付20万，贷款45万，年限15年，则15年的还款利息支出为212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6万元，并且这种利息成本的支出是源于价值积累而产生的，房产仍然存在于投资的价值。

    大户型投入35万元买百万大屋不合算

    疑问：收入殷厚要住大屋，买还是租合算？

    张女士从事服装经营，月收入较丰厚，手头有35万元存款，丈夫想买一套100万元左右、地段比较好(如珠江新城附近)的两居室，但张女士认为租房更划算。

    分析：

    如果买房，用20万元做首付，剩下80万元分20年按揭贷款，利率按5.51%计算，约50万元利息，月供约5400元。加上契税和公共维修基金约4万元，装修及购置家电约11万元，前期投入约35万元。

    若租房，假设所租房条件与所买房子相当，月租金约为5400元。这样，张女士可以把35万元存入银行，5年期整存整取利息为3.6%，20年后得到利息(扣利息税后)25万元，共得到60万元。

    具体操作：

    买房第10年时由于需要装修，花了10万元进行重新装修和置换新家具。租房第10年时同样有10万元，由于装修都是房东的事，把10万元存银行，10年又得到13万元。

    买房每年付物业费250元×12月=3000元，共摊面积水电费30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共计12万。由于该两项费用由房东负担，12万元存银行保守估计在第20年时将得到15万元。

    专家建议：

    这样买房在第20年时还清了所有贷款，拿到了房产证，产权还剩50年。租房在第20年时拥有60＋13＋15＝88万，可以再购买一套70年产权的新房。所以理财专家认为，张女士的情况采用租房更为适合。

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